안녕하세요? 부담보라는 것과 약관의 내용을 보다 이해하기 쉽게 안내하려는 보험설계사, 모라팀장입니다^^
전기간부담보로 가입한 분들은 제 글을 보시고 이해가 되셔야 합니다~ 왜냐면 가입 전 부담보 결정을 듣고 청약서에 서명을 하는 것이니까요^^
모르고 지내왔는데 보험금 청구를 하니 전기간 부담보였다? 큰일나는 일입니다...ㅠㅠ
얼마전 상담자분께서 10년도 더 전에 가입한 상품을 보여주시는데, 전기간 부담보 부위를 모르고 계셨기에 노파심으로 언급해봅니다..^^;;;
부담보와 납입면제까지 차근차근 알려드립니다!
부담보 무조건 나쁘다? 아닙니다! 그럼 좋다? 아닙니다! 개인마다 선택의 이유와 장단점이 있으니 참고만 해주세요~
(※ 본 내용은 설계사 저 개인의 의견이며, 계약 체결에 따른 이익 또는 손실은 가입자에게 귀속됩니다)
1. 전기간 부담보
부담보는 특정부위(대장이나 위, 유방 등 신체부위)나 특정질병에 대해 보장을 안해준다는 것입니다.
최근에는 특정부위 부담보가 대부분입니다. 단, 뇌는 부담보가 없습니다. 그래서 뇌와 관련된 치료이력이 있으면 가입 아니면 거절입니다. 부담보 조건을 줄 수가 없으니까요..^^
체감상 쉽게 말씀드릴게요. 3년전에 대장용종 수술을 하고 암보험 가입을 한다면 대체적으로 대장과 직장 2년 부담보 결정이 나옵니다.
가입 후 2년 이내 대장암, 직장암만 보상하지 않고, 2년 뒤에 발생되는 것은 보장해준다는 것입니다.
전기간부담보는 말 그대로 보험만기인 90세나 100세 등, 끝까지 보상이 안된다는 의미에요.
암보험이나 수술비, 실손의료비 가입 시 특정부위 전기간부담보 결정을 받으면 실망하시는 이유가 바로 이 점입니다.
부담보가 싫다면 간편심사(유병자)보험으로 진행하셔야 하는데요, 간편보험들은 부담보가 없는 대신 보험료가 조금 더 높습니다.
간편보험들의 알릴의무(심사 질문) 유무에 따라서 보험료가 조금만 높은 것부터 많이 높은 것이 단계별로 있습니다.
2. 부담보가 상관없을 때
암보험을 가입하는데 대장과 직장 전기간부담보라면 참...그렇지요..^^;;;
그러나 뇌혈관질환과 허혈성심장질환 보험을 가입하는데 대장과 직장 전기간부담보라면요? 그 어떤 보험보다 저렴하게 가입할 수 있는 상품이라면요? 안할 이유가 없습니다.
'뇌와 심장에 대한 보장을 가장 저렴한 가격으로 사는데 대장과 직장이 무슨 상관이람!'
제 마음속 생각입니다^^ 물론 같은 생각을 하시고 저를 통해 가입하신 고객님들 많습니다.
3. 전기간부담보라도 보상받을 수 있는 조건
부담보는 철칙이 있어요. 가입한 날짜입니다. 첫회보험료가 출금된 날이 가입일이에요.
그 날로부터 5년간 전기간부담보 부위의 치료가 전혀 없을 때, 박수를 드립니다. 왜냐면 5년 이후 발생되는 보험사고(암이나 수술 등)는 청구하여 보상받을 수 있으니까요^^
어떤 특정회사의 약관입니다. 부담보로 검색하면 안나와요^^ ㅎㅎ
'특정 신체부위/질병 보장제한부' 라는 길고 어려운 말로 적혀있습니다.
전기간부담보는 '보험계약의 보험기간 전체' 에 적용된 것입니다. 청약일(첫회보험료 출금일)로부터 5년 이내에 치료가 없다면 5년이 지난 후에는 전기간부담보라는 특별약관조항을 적용하지 않습니다~~짝짝짝~~
유의하실 점!
"가입 후 1년되던 날 치료를 딱 한번 받고, 5년이 지났어요. 저도 되지 않나요?"
아쉽지만 안됩니다.. ㅠㅠ 철칙이 가입일이라고 되어 있지요. 그래서 무조건 첫회보험료 출금일로부터 5년만 봅니다. 치료 1회 있으시니 안되는 거에요...ㅠㅠ
아, 전기간이 아니라 N년 부담보로 가입하신 분들은 아무런 걱정하지 마세요~ 부담보 기간에 치료받으셔도 N년이 지나면 무조건 보장이 시작되는 것이니까요~~^^
4. 보험료 납입면제랑 전기간부담보가 관계가 있나요?
네 있습니다.
대장과 직장 전기간부담보로 가입 후 3년 뒤에 대장암에 걸렸다면 보장이 안되는 것은 이미 알고 계시지요?
일반적인 성인보험의 보험료납입면제 조건에는 아래 내용들이 기본으로 세팅되어 있습니다.
"암(유사암제외), 뇌졸중, 급성심근경색 중 하나라도 진단 시 차후 보험료 납입을 면제하여 드립니다......"
보험료 납입기간은 대부분 20년이나 30년정도 되시지요. 그 사이에 위에 나열된 병에 걸리면, 남은 보험료를 면제해준다는 내용이 바로 보험료 납입면제입니다.
보장은 만기까지 유지되니, 큰 병에 걸린 분들은 보험료를 회사가 대신 내드릴게요~ 하는 것과 비슷합니다.
이 때 보장에서 제외하는 항목에 해당되면 보험료 납입면제도 해당되지 않습니다.
특약이 많지 않고 보험료도 상대적으로 작은 상품으로 가입하였다면 큰 상관이 없겠지만
진단비와 수술비, 각종 기타 특약까지 추가하여 종합보험으로 구성하였는데 전기간부담보인 대장암에 걸려서 보장도 못받고 보험료납입면제도 안된다면? 고개가 도리도리되시지요?
그래서 전기간부담보도 선택의 길이 존재합니다.
내가 가입하려는 내용과 연관성, 보험료 등을 고려해 주셔야해요.
(※ 본 내용은 설계사 저 개인의 의견이며, 계약 체결에 따른 이익 또는 손실은 가입자에게 귀속됩니다)
작은 물혹이 있고 추적관찰(정기검진) 중이라면 경험 상 전기간부담보 결정을 피할 수 없습니다. 대부분의 회사들이요. 위험하게 변할 수 있는 요인을 삭제(수술)하지 않고 보유하고 있다고 간주하니까요.
전기간부담보로 가입하였더라도 5년간 치료가 없다면 보장된다! 기억해주세요^^
아 그렇다고 아픈데 치료를 안받고 버티는 분은 안계시겠죠?^^;;;
상담자분이 원하는 보장, 보험료와 치료이력에 따라 최적의 상품을 안내드립니다^^
건강하고 안전한 미래설계를 도와드릴게요~
감사합니다~
상담신청 카톡링크
https://linktr.ee/moras
정해진 시간에 상담가능한 분들을 위한 상담신청서 (구글폼)
프라임에셋 심의필 제2022-12-0008호
2022.12.01 - 2023.11.30
Comentarios