아프거나 다쳐서 병원에 입원을 하였습니다. 혼자서는 입원생활이 어려워 다른 이의 도움이 필요합니다. 가족이 있어주면 좋겠지만 출근도 하지 않고 종일 케어해줄 수 있는 상황이 아닐 것입니다.
이 때 필요한 것이 간병인이죠. 실제로 간병인을 불러서 이용해보신 분들은 하나같이 말씀하십니다. 실비나 다른 보험이 안되는 영역이라 돈이 정말 많이 들었다고요.
그 시간을 위해 최근에야 탄생한 간병인보험을 안내드리겠습니다.
(※ 본 내용은 설계사 저 개인의 의견이며, 계약 체결에 따른 이익 또는 손실은 가입자에게 귀속됩니다)
1. 간병인보험 종류 두가지, 지원과 사용
간병인을 대비하는 보험은 두가지로 분류됩니다. 간병인을 불러주는 보험과, 간병인을 사용 후 영수증을 주면 보상해주는 보험입니다.
간병인을 불러서 직접 지원해주니 간병인지원보험이라고 할게요. 만에 하나 간병인을 사용하지 못하면 입원 하루 일당이 나오게 됩니다. 가입할 때 설정했던 1~2만원 선의 입원일당이 나오니 간병인을 사용하시는 것이 훨씬 유리하겠지요?
간병인을 사용한 영수증을 제출하면 정해진 금액을 보상해주는 보험은 사용 후 받는 것이니 간병인사용보험이라고 할게요. 현재 시점에서 거의 모든 회사들이 최대로 주는 한도를 15만원으로 하고 있습니다. 나이와 직업 등의 조건에 따라 다르고 이 한도도 조금씩 바뀌는 중입니다.
(보험은 내는 돈도 그렇지만 내용과 한도도 왜 이리 자주 바뀌는 걸까요? ㅎㅎ)
간병인지원보험은 갱신형으로만 판매되고 있습니다. 3년갱신형, 10년갱신형 등이 있어요. 아무래도 자주 보험료가 변동되는 것보다는 좀 더 긴 시간 일정한 요금으로 유지하는 것이 좋겠습니다. 그래서 저는 10년갱신형이 좋은데, 여러분은 어떠신가요?
간병인사용보험은 비갱신형으로 가입할 수 있다는 장점이 있습니다. 20년납입 90세만기로 가입하면, 20년만 보험료를 내면 납입은 끝나고 보장은 90세까지 받기만 하면 됩니다.
2. 비갱신형과 납입면제를 중요하게 생각하는 이유
간병인보험을 가입하는 분들은 대체적으로 50대 이상입니다. 가족이나 친지, 주변의 사람들로부터 긴 간병생활의 어려움을 보고 들은 분들이 많이 원합니다.
50대인데 10년갱신형 간병인보험을 가입하면 60대, 70대, 80대에 갱신되면서 보험료가 오를 가능성이 매우매우 큽니다. 아파서 입원해있는데 보험료는 더 크게 내야하는 상황이 생길수 있다는 것이에요.
노후는 현금이 정말 중요합니다. 현금이 많이 나가는 상황은 최대한 피해야합니다.
갱신형을 원치않는 분들이 당연히 많으시겠지요?
그래서 비갱신형으로 가입하는 분들이 더 많습니다. 비갱신형은 납입면제되는 특약도 선택할 수 있습니다.
납입면제는 가입자가 크게 아플 때 보험금 외에도 추가적인 혜택을 받을 수 있는 특약입니다.
대체적으로 암, 뇌졸중, 급성심근경색 등 중요한 3가지 질병 중 하나라도 진단을 받으면 남은 기간 동안 내야하는 보험료를 회사가 대신 내주는 것이 납입면제입니다.
5만원 간병인보험을 20년납입 90세만기로 가입한 고객이, 10년 뒤 암에 걸린다면 남은 기간 10년치 보험료 600만원이 전부 면제되는 것이지요. 병상에서 간병인을 사용하게 된다면 90세 이전까지는 보험을 지속적으로 사용할 수 있고 말이죠.
그래서 비갱신형으로 된 간병인사용보험을 가입하는 분들께는 납입면제 특약을 넣어서 보여드리곤 합니다. 납입면제가 없는 상품이 불리한 것만은 아닙니다. 그 대신 보험료나 한도에 있어서 장점이 있다면 최선의 대안이 될 수 있습니다^^
가능하다면 비갱신형, 납입면제 되는 상품으로 우선 추천드린다는 이야기입니다^^
최근 안내드렸던 설계안 자료를 보여드립니다.
50대초반 남성분이시고, 상해급수 2급입니다. 직업에 따라서 상해급수가 나뉘어지는데요, 사무직이 1급입니다.
20년납입 90세만기의 비갱신형으로 하고, 한도가 가장 크고 보험료는 가장 낮은 곳을 찾아 비교해보았어요. 알릴의무 고지사항이 거의 없어서 건강하신 분들이 가입하는 일반심사 상품으로 확인하였답니다~
최대로 구성한 내용은 이렇습니다.
- 일반병동에서 간병인 사용 후 받을 수 있는 최대한도는 15만원
- 요양병원에서 간병인 사용 시 보상되는 한도는 3만원
- 간호간병통합서비스병동에서 보상되는 한도는 3만원
A회사 : 월 3만7천원대
B회사 : 월 3만3천원대
C회사 : 간호간병통합서비스병동의 한도가 좀 작은 2만원인데 월 3만5천원대
D회사 : 일반병동 한도가 12만원...
E회사 : 요양병원 한도가 4만원이라 좋긴 한데 월 5만원 보험료
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그래서 B회사를 추천드리게 됩니다^^
이 상품은 60대가 넘어도 한도가 많이 줄어들지 않아서, 60대분들도 선택하고 있습니다.
하지만 이것만이 정답은 아닙니다.
(※ 본 내용은 설계사 저 개인의 의견이며, 계약 체결에 따른 이익 또는 손실은 가입자에게 귀속됩니다)
3. 10년갱신형은 이런 분들께 추천합니다!
모든 가입자분들이 비갱신형이 최고인 것은 절대로 아닙니다. 10년갱신형, 간병인지원보험이 더 유리한 분들이 있습니다.
간병인을 불러주는 지원보험이 다른 상품보다 더 유리한 것이 하나 있습니다. 절대로 간과할 수 없는 부분이죠.
간병인지원보험은 실제로 사람을 불러주기 때문에 가입자의 부담이 전혀 없습니다. 대신 반드시 48시간, 즉 이틀 전에는 보험회사에 요청해주셔야 해요.
"간병인 불러주세요"
"네 고객님, 이틀 뒤 간병인이 방문하도록 요청해드리겠습니다."
바로 이 부분이 비갱신형 간병인사용보험의 단점이 될 수 있습니다. 인건비와 물가는 계속 상승하고 있기 때문입니다.
올해 간병인 하루 사용비용이 15만원이었으나, 2년 뒤에는 17만원이 될 수 도 있습니다. 5년뒤에는 18만원이 될 지도 모르죠. 즉, 인건비와 물가가 상승하여 간병인 사용비용도 오르면 보험에서 모자른 부분은 가입자가 부담하게 되는 것입니다.
그래서 10년갱신형 간병인지원보험은 이런 분들께 추천드립니다.
가족력이나 가입자의 과거 치료이력, 또는 앞으로 예상되는 건강상태 등을 조금은 예측할 수 있을 것입니다. 사람의 촉 같은 거... 믿지 않아도 믿는 부분이 다들 조금씩은 있잖아요 저만 그런가요?^^;;;
10년 안에 입원하거나 수술할 일이 생길 수 있다 느끼는 분들이 실제로 꽤 계시답니다. 50대와 60대 분들 중에서 특히 많습니다.
10년간 지금의 건강이 계속 유지된다는 보장은 그 누구도 없겠지요. 개인의 상황과 환경에 따라 걱정의 크기는 모두 다릅니다. 그에 대한 비용도 천차만별이구요. 그래서 10년갱신형도 어떤 분들께는 최고이자 최선의 선택이 됩니다.
4. 간병인보험가입 이전에 준비하실 것
간병인보험이 입원 중 일정부분을 도와줄 순 있습니다. 하지만 간병인 불러주는 상품도, 간병인 사용 후 비용을 보상해주는 상품도 완벽하지가 않습니다.
보험을 준비하는 분들은 계획을 잘 하시는 분입니다. 보험 이전에 먼저 이것이 있어야한다는 걸 아실거에요.
건강검진도 규칙적으로 잘 받으시고, 현재의 건강을 유지하기 위해 노력하는 자기관리가 함께 있어야 한다는 사실 말이죠^^
보험을 사용할 일이 없어서 보험료가 아깝다면 차라리 다행입니다.
보험을 사용하고도 치료비가 모자를 정도의 상황이 되지 않도록 노력해야합니다.
실손보험, 진단비보험 등의 우선적인 보장이 잘 마련되어 있는지도 미리 체크하시고 간병인보험을 고려해보시는 것도 좋습니다^^
미래를 계획하는 분들을 위해 최선을 다해 상담하고 있습니다.
궁금한 점이나 가입상담이 필요하시다면 친절하고 꼼꼼하게 안내드리겠습니다^^ 감사합니다~
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(※ 본 내용은 설계사 저 개인의 의견이며, 계약 체결에 따른 이익 또는 손실은 가입자에게 귀속됩니다)
프라임에셋 심의필 제2023-05-1387호
2023.05.31 - 2024.05.30 본사승인
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