30대 직장인이시고 현재 뇌졸중(또는 뇌출혈), 급성심근경색 진단비만 갖고 계신 분들은 뇌혈관진단비와 허혈성(또는 심장질환)진단비를 보충하고자 합니다.
당연히 암진단비는 이미 어느 정도 있으신 상황에서 말이죠^^
뇌혈관, 허혈성 보험 가입 시 이런 분들은 좀 더 면밀한 상담이 필요해요.
(1) 건강검진 이후 콜레스테롤 수치가 높다고 약을 30일 넘게 처방받아서 먹고 있어요. --> 고지혈증 진단
(2) 혈압이 높다고 해서 약을 먹고 있어요. --> 고혈압 진단
(3) 당수치인가 무슨 색소가 높아져서 약을 먹으래요 --> 당뇨 진단
모두 혈액과 혈관을 아우르는 만성질환들입니다.
고혈압, 고지혈, 당뇨 자체로는 아픔도 없고 이상도 느껴지지 않아요! 다만 이 친구들이 점점 진행되고 주체인 내가 점차 나이가 들면 합병증을 더 빨리 더 크게 불러올 수 있다는 게 문제입니다.
건강한 분들도 미리 준비하는 중요한 질병들을, 만성질환 약으로 관리하는 분들이 준비하지 않는다면... 제가 가족이라면 너무 불안할 것 같아요..
30대 사무직 남성 기준으로 현재 고혈압, 고지혈, 당뇨 중 약을 드시는 분들 꽤 계실텐데요, 지금 시점에서 가장 좋은 방법, 알맞은 대안 알려드릴게요^^
(※ 본 내용은 설계사 저 개인의 의견이며, 계약 체결에 따른 이익 또는 손실은 가입자에게 귀속됩니다)
1. 일반심사 보험
약을 1도 안먹고 가입심사 질문에 고지할 것이 하나도 없는 건강체 분들이 가입하는 일반 건강체보험을 일반심사 보험이라고 할게요.
일반심사 보험은 3개월, 1년, 5년을 잘라서 총 5개의 질문을 합니다. 이 중 5년이내 고혈압이나 당뇨 진단은 약을 안먹어도 고지해야합니다. 5년이내 한 진단(고콜레스테롤증, 즉 고지혈)으로 처방받은 약이 합산해서 30일치가 넘어도 알려주어야 합니다.
고지혈, 고혈압, 당뇨 모두 혈액과 혈관의 만성질환의 시작인데, 이와 연관된 합병증을 보상해주는 뇌혈관진단비와 허혈성진단비를 아무런 조건없이 통과시켜줄리가 없습니다.
보험은 가입자의 현 상황과 추후 보상해줘야할 질환, 그 사이의 발생확률 등을 빅데이터로 가지고 있으니 그 위험에 따른 개인별 할증을 하게 되어요.
"어랏, 뇌혈관과 허혈성 가입하시는데 혈관약을 드시고 계시는군요! 저희는 혈관이 건강한 분들이 가입할 때 이 금액이니, 혈관약을 드시고 계시면 보험료를 좀 올려 받아야겠습니다!"
이런 답변을 받습니다. 아, 물론 제가 풀어서 쓴 위의 대사가 아닌 아주 짧은 답변을 받아요. "할증 인수"
최근에는 약처방을 알릴 필요가 없는 간편가입상품들이 많이 나와서, 아예 거절하는 회사들도 있습니다.
"인수거절. 간편보험으로 하시기 바랍니다."
한마디로 일반심사보험으로 가입하시는 것이 쉽거나 저렴하지 않다는 의미랍니다.
(※ 인수기준은 고객의 개별 과거질환 및 보험사 인수기준 변동에 따라 실제 인수심사가 상이할 수 있습니다)
2. 간편심사보험
제 생각에 간편심사보험은 만성질환으로 약만 드시고 계신 분들께 정말 유리하게 만들어졌습니다. 약을 드시는 사항을 물어보지 않거든요^^
심사하는 기준이 많이 축소되어 있으며 보험료가 개인이 아닌 통계에 의한 평균치로 할증이 되어 있습니다.
예를 들어, 일반심사로 하면 개인에게 보험료 할증 30% 를 할 수도 있지만, 간편보험은 그 상품을 가입하는 사람들은 일괄적으로 15%만 할증된 가격으로 할 수 있는 것입니다. 물론 상품마다 달라요.
입원이나 수술이 없거나 가벼운 것으로 짧게 치료받은 분들, 약만 드시는 분들께는 최선의 또 최상의 선택이 됩니다^^
간편보험은 유형이 대략 9~10개정도로 나뉘어져 있습니다. 상품명에 붙은 숫자는 심사기준을 뜻하고, 이 숫자에 따라서 보험료가 많이 차이납니다. (증맬루 너무나 많은 것...)
355간편보험이 가장 저렴하고, 345, 335, 325, 315, 305, 31, 32, 5, 1 등으로 점점 비싸진다고 생각하시면 되어요. (나열만 해도 어지럽지 않나요??)
손해보험과 생명보험 합하여 30개 정도 회사들이 위 숫자 중에서 몇개만 만든 회사도 있고 거의 다 구성한 곳도 있습니다.
한마디로....비교의 노력이 정말 많이 든다는 것이지요..^^;;; 제 눈알이 힘들다며 몇번이나 눈밖에 나왔다가 들어갔다니까요! ㅠㅠ
그러나 100원도 더 저렴한 곳, 100만원이라도 더 보장이 큰 곳을 알려드리려면 제가 직접 확인해서 안내드려야 합니다. 그래서 제가 상담고객 대비 업무시간이 길어여..문의에 답변이 늦다고 가시는 분들 이해해주세여...ㅠㅠ
30대 중반의 사무직 남성이고 혈관약 복용중이신 고객님을 위해 355간편보험을 비교하여 안내하였습니다. 아주 간단히 정리해도 보험은 간단하지 않으니, 순서 짚어가며 설명드릴게요!
3. 삼십대 중반의 사무직 남성, 2대질병을 준비하다!
뇌혈관은 뇌, 허혈성은 심장이지요. 뇌혈관질환과 심장질환은 우리나라 사망원인의 상위권이라서 2대질병이라고 부르곤 합니다.
제가 고객상담 시 1회차에 드리는 비교 추천안인데요, 딱 세번에 나누어 안내드리겠습니다!
첫번째로 빨간 박스부분만 봐주세요!
34세 사무직 남성이 355간편보험으로 뇌혈관과 허혈성 보장을 가입할 때 가장 저렴하고 보장이 좋은 회사를 나열하였습니다.
20년납입 90세만기 비갱신형은 기본입니다. 더불어 무해지환급형이라서 일반형에 비해 더욱 저렴한 최저의 비용이에요^^ (중간에 해지하면 손해가 많으니 주의!)
자 두번째 빨간 박스를 봐주세요! 슥 보고 제 설명을 읽으면 쉬워요!
4개 회사 모두 뇌혈관 진단비 2천만원을 기본으로 하였습니다. 허혈성 진단비는 1,500만원이지만 그 아래 기타 심장질환 특약들을 500만원 추가하였어요. 기타 심장질환 특약에는 허혈성질환과 그 외의 다른 심장질환들이 다 녹아있어요.
결론은 허혈성질환인 협심증이나 심근경색 진단을 받으면, 이렇게 보장이 된다는 것이지요.
<허혈성 진단비 1,500만원 + 기타 심장질환 특약 500만원 = 합산 2천만원 보장>
기타 심장질환 특약은 A,B,D 회사가 그 이름과 보장범위가 모두 상이합니다. 하지만 그 속에서 반드시 핵심이 되는 것을 체크하시면 간단해집니다.
부정맥 3가지 보장이 모두 되느냐 아니냐가 가장 중요해요.
부정맥은 심장이 운동을 느리게 혹은 빠르게 해서 호흡이 안되거나 실신할 수도 있고 사망하는 경우도 간혹(?) 있는 병입니다. 심장병이니까요.
심장질환 통계에 의하면 전체 심장병 중에서 허혈성심장병 다음으로 많은 것이 부정맥이에요.
그러니 여러가지 기타 심장병을 보장해주는 특약이 우후죽순 생기더라도 부정맥을 보장해주느냐로 결정하시면 효율성을 따질 수 있답니다^^
C는 아예 기타심장보장이 안되고, D는 부정맥 중 일부는 갱신으로만 가능하니 결론은 A와 B가 가장 나은 대안이 되겠네요^^
그 중 A는 혈전용해치료비에 있어서도 장점이 있습니다.
혈관이 막히면 어서 뚫어줘야 이승에서 계속 머무를 수 있을 것입니다. 뚫어주는 약물이 혈전용해치료제인데요, 다른 회사들은 뇌경색과 급성심근경색 일 때만 보장되는 약물인데 A만 뇌졸중, 특정허혈성질환 등 보장되는 범위가 더 많습니다.
보장면에서는 A가 가장 좋지요?^^
자, 마지막 체크하실 빨간 박스를 보아주세요!
납입면제 조건과 보험료입니다.
20년간 보험료를 내시던 도중에 보험회사가 지정한 병에 걸리면 남은 보험료를 안내도 됩니다. 회사가 대신 내주는 것과 마찬가지에요. 그걸 납입면제라고 해요.
4개 회사 모두 암, 뇌졸중, 급성심근경색 중 하나라도 진단을 받으면 남은 보험료 전체 안내고 보상 받기만 하면 됩니다.
그리고 유사암 진단을 받으면 보험료의 50% 를 지원해주는 기능도 추가하였답니다! (이건 나온지 얼마 안된 따끈따끈한 특약쓰!)
요로케 하여 5만원대로 구성이 됩니다.
가장 기본적인 뇌혈관, 허혈성 만으로 구성하겠다면 C가 제일 저렴하여 추천합니다^^
부정맥을 포함하여 보장범위가 가장 넓은 상품으로 하시겠다면 A가 단연코 1등 대안입니다!
A 설계안 보여드릴게요^^
간편보험도 입원이나 수술이 있으면 어떤 질병, 며칠 입원이냐에 따라서 거절될 수 있답니다. A가 안되면 B,C,D 중에서 가능한 회사를 다시 찾게되지요^^ 그게 제 일이에요~
32세이시면 더 저렴할 것이고, 38세 혹은 40세이시면 더 비싸질 것입니다. 보험은 지금이 가장 저렴....하더라구요^^
상담하시고 가입할 상품을 추천받고 싶으시다면 아래 링크 꾸욱 눌러주시고 말씀해주세요. 천천히 꼼꼼하게 친절하게 안내드리겠습니다^^
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(※ 본 내용은 설계사 저 개인의 의견이며, 계약 체결에 따른 이익 또는 손실은 가입자에게 귀속됩니다)
프라임에셋 심의필 제2023-03-1111호
2023.03.29 - 2024.03.28